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Digitalisierung der Bankenwelt – Gastkommentar von Eva Alvarez Timsit

Alternative Finanzierungsformen wie Crowdfunding, (Online) Direct Lending, Factoring und andere Finanzierungsformen gewinnen zunehmend an Bedeutung und verändern somit Finanzierungsvorhaben deutscher mittelständischer Unternehmen. Konventionelle Banken und Sparkassen werden in Zukunft nicht mehr alleinig für Finanzierungsvorhaben deutscher Mittelständler aufkommen. Aus diesem Grund werden neue Anbieter wie etwa innovative FinTechs im Markt an Bedeutung gewinnen und als sinnvolle Ergänzung zur traditionellen Bank fungieren.

In Deutschland gibt es aktuell etwa 400 FinTech-Unternehmen und Monat für Monat kommen weitere hinzu, die sich immer größerer Beliebtheit erfreuen. Diese Entwicklung wurde zudem durch den großen Vertrauens- und Imageverlust der Banken in der Finanzkrise begünstigt. Diese alternativen Finanzierungsformen treiben die Veränderung der Finanzbranche im Digitalisierungswandel an und definieren das traditionelle Banking ganz neu.

Doch warum sollte man diese alternativen Möglichkeiten nutzen?

Nun, die Vorteile liegen auf der Hand. Die Schnelligkeit der Entscheidungen und Flexibilität der Vorhaben, die Verbreitung der Finanzierungsbasis, die Unabhängigkeit von der Hausbank sind Gründe sich nach Alternativen umzuschauen. Mit diesen vereinfachten Zugängen zu Finanzprodukten und der größeren Produktvielfalt können klassische Finanzdienstleister nicht mithalten.

Der Vorteil zur Hausbank ist, dass alternative Finanzierungsmöglichkeiten schnell und flexibel handeln. Die Realisierung von Finanzierungsvorhaben lässt bei Banken oft zu lang auf sich warten. Außerdem sind die Verhandlungen dort kompliziert und langsam.

Unternehmen sollten daher längerfristige Finanzierungsvorhaben weiterhin mit ihren Hausbanken planen und realisieren, für kurzfristige Vorhaben sind oft alternative Finanzierungsmöglichkeiten die bessere Option.

Aus diesem Grund sind FinTechs und alternative Finanzierungsformen keine Konkurrenz zu traditionellen Banken, sondern vielmehr eine sinnvolle Ergänzung. FinTechs kooperieren ganz natürlich mit Banken, weil in ihren Geschäftsmodellen regelmäßig Elemente auftauchen, für die eine Banklizenz notwendig ist: der Betrieb von Konten und Depots, die Durchführung von Zahlungen, die Vergabe von Krediten etc. Banken profitieren vor allem in punkto Digitalisierungsstrategie von dem Wissen und den Ansätzen der FinTechs. Denn FinTechs haben erstmals die gesamte Wertschöpfungskette eines Finanzdienstleisters digitalisiert – vom Vertrieb über die Risiko- und Bonitätsprüfung, die Datenverarbeitung bis zum Backoffice. Dies ermöglicht es eine neue Qualitätsebene zu erreichen und schneller, effizienter und kundenfreundlicher zu arbeiten.

In der nahen Zukunft bleibt es spannend zu beobachten, wie sich der Finanzdienstleistungssektor entwickeln wird. Bereits im Jahr 1994 sagte Bill Gates: „Banking is necessary, banks are not“. Ob er recht behalten wird?

Über creditshelf

creditshelf ist der professionelle Marktplatz für Mittelstandskredite bis 2,5 Millionen Euro. Unternehmen erhalten hier die Mögichkeit, ihr Umlaufvermögen günstig zu finanzieren. Im Gegensatz zum klassischen Bankkredit müssen die Firmen keine Sicherheiten stellen. creditshelf macht damit die kurzfristige Finanzierung der betrieblichen Leistungserstellung für mittelständische Unternehmen einfacher und günstiger. Die Laufzeit der Kredite beträgt einen bis zwölf Monate.

Kreditgeber sind institutionelle Anleger wie zum Beispiel Family Offices, alternative Investmentfonds oder Unternehmen mit kurzfristigen Liquiditätsüberschüssen. Die Vergabe der Kredite erfolgt über eine Auktion.

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