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Mal zu spät, mal zu langsam, mal gar nicht – jeder Unternehmer kennt das und versucht, vor allem Letzteres zu vermeiden … die Rede ist von Forderungsausfällen. Allem Anschein nach sieht es so aus, als ob sich die schwächelnde Konjunktur in Deutschland auch auf die Zahlungsmoral auswirkt. Das bestätigt eine Hochrechnung des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV): 2019 mussten somit Schäden in Höhe von 900 Mio. ausgebadet werden – ein deutlicher Anstieg im Vergleich zu den Vorjahren. Es stellt sich also die Frage: Wie können Unternehmen einen Forderungsabfall vermeiden und Ihre Forderungen absichern?
Zwar kann die Entwicklung fristgerechter Rechnungsbegleichungen in Deutschland über die letzten Jahre hinweg als positiv bezeichnet werden, dennoch kommt es immer wieder zu Forderungsausfällen mit zum Teil gravierenden Folgen für die Unternehmen. Jahr 2014 wurde jede dritte B2B-Forderung verspätet gezahlt. Im Jahr 2018 waren es noch 23,8 % aller ausgestellten Rechnungen, die am Fälligkeitstag noch nicht bezahlt waren. Der Zeitraum zwischen Rechnungsausstellung und Zahlungseingang überfälliger Rechnungen hat sich in den vergangenen Jahren spürbar verkürzt: von durchschnittlich 39 Tagen auf 36 Tage. Dennoch erwarten viele befragte deutsche Unternehmen (etwa 25 %) in den kommenden Monaten eher eine Verschlechterung der Zahlungsmoral ihrer Firmenkunden als eine Verbesserung. Diese Daten gehen aus dem Zahlungsmoralbarometer des Kreditversicherers Atradius hervor. Doch gerade in Krisenzeiten können solche Zahlungsverzögerungen oder Forderungsausfälle zu schwierigen Liquiditätsengpässen oder gar zur Existenzbedrohung führen.
Oftmals nutzen die Abnehmer den Zahlungsverzug dabei als eine Art Ersatzfinanzierung, um die eigene Liquidität zu erhöhen. Statt ausstehende Forderungen pünktlich zu begleichen, werden finanzielle Mittel also lieber für eigene Zwecke investiert, wenn liquide Mittel gerade knapp sind. Manche Unternehmen kalkulieren dies als eine Art billigen Kredit sogar in ihrer Finanzplanung mit ein.
Besonders betroffen von verspäteten Zahlungen ist dabei das produzierende Gewerbe sowie kleine und mittelständische Unternehmen (KMU). Und gerade diese haben es oft nicht leicht, aus eigener Kraft ein effizientes Forderungsmanagement zu betreiben. Das Dilemma dabei: Zahlen viele ihrer Kunden die Rechnungen nicht einigermaßen rechtzeitig, droht den KMU selbst die Zahlungsunfähigkeit.
„Ihre Zahlung ist fällig“ – das ist für viele kein Warnsignal mehr. Denn, dass nicht jeder Kunde seine Rechnung fristgerecht bezahlt, ist Fakt. Zwar gibt es Zahlungsdienste wie quickpaid, die ihren Nutzern ermöglichen, die Zahlungsfrist eigenmächtig zu verlängern und sich damit selbst eine Art finanziellen Spielraum einzuräumen, dennoch gibt es Schuldner, die nicht fristgerecht oder überhaupt nicht zahlen. Je nach Höhe und Anzahl der Forderungen kann ein Unternehmen dadurch schneller in finanzielle Bedrängnis kommen, als man denkt … Doch warum begleichen einige ihre Rechnungen zu spät oder gar nicht?
Seit mehr als 10 Jahren veröffentlicht die EOS-Gruppe jährlich eine Studie zur Zahlungsmoral in Europa. So wurden auch 2019 über 3.400 Unternehmen zu ihrem Forderungsmanagement und der Zahlungsmoral ihrer Kunden befragt.
Dabei nannten Unternehmerinnen und Unternehmer aus 17 europäischen Ländern folgende Gründe für verspätete oder ausgefallene Zahlungen:
43 % aller Unternehmen leiden unter Gewinneinbußen oder Liquiditätsengpässen. 33 % davon geben an, für höhere Zinskosten aufkommen zu müssen, und 15 % der befragten Unternehmen fürchten sogar eine existenzielle Bedrohung.
Dass säumige Zahler bedrohlich für das eigene Unternehmen werden können, ist somit klar. Welche Maßnahmen können Unternehmen also selbst ergreifen, um Forderungen abzusichern, Risiken für Forderungsausfälle frühzeitig zu erkennen und rechtzeitig zu reagieren, bevor es eng wird?
Blickt man auf Europa, so nennen 71 % der befragten Unternehmen eine zeitnahe Rechnungsstellung als primäre Maßnahme zur Absicherung. 63 % konzentrieren sich auf einen festgelegten Mahnprozess. Knapp 47 % greifen auf Bonitätsprüfungen zurück. Warum dann nicht gleich alles auf einmal?
Viele Unternehmerinnen und Unternehmer leben ja immer noch in dem Glauben, dass die professionelle Absicherung von Liquiditätsrisiken ein teurer Spaß sei und sich aus diesem Grund nur für sehr große Unternehmen lohne – doch das ist falsch! Mit unserem Full Service Factoring sind Sie zu 100 % gegen Zahlungsausfälle abgesichert und bekommen sogar noch das Mahn- und Inkassowesen abgenommen.
In der Praxis heißt das: Das Risiko eines Ausfalles liegt voll und ganz in unseren Händen – selbst bei Insolvenzfällen Ihrer Geschäftspartner lassen wir Sie nicht im Stich und haften in diesem Falle für den Verlust. Und Sie? Sie profitieren aufgrund des Forderungsverkaufs von sofortiger Liquidität, indem wir 90 % Ihrer offenen Forderungen innerhalb von 24 h direkt an Sie ausbezahlen, die restlichen 10 % nach dem Zahlungseingang durch Ihre Kunden. So verschaffen Sie sich mehr finanzielle Freiheit für Ihr Unternehmen.
Um es auf den Punkt zu bringen: Die beste Geschäftsbeziehung nutzt nichts, wenn die Rechnungen nicht fristgerecht bezahlt werden. Schließlich möchte jeder mit seinem Unternehmen wachsen … ohne Cash auf dem Konto geht das aber schlicht und ergreifend nicht. Mit einem gut funktionierenden Forderungsmanagement ist es bereits im Vorfeld möglich, hohe Außenstände zu umgehen und Umsätze zu retten. Zögern Sie also nicht, sich Hilfe mit ins Boot zu holen.
Angela Hofmeister, Neukundenberaterin bei A.B.S. Global Factoring AG, verrät Ihnen in sechs pragmatischen Tipps, wie Sie Ihr Forderungsmanagement optimieren können, damit Sie Ihre Liquidität stets im Griff behalten.
Wenn Sie die Dinge gerne dem Zufall überlassen, dann werden Ihnen diese Ratschläge vermutlich nicht viel nützen. Wenn Sie aber auf Planbarkeit und Effizienz in Ihrem Unternehmen setzen, dann dürfte Ihnen eine optimale Aufstellung Ihres Rechnungswesens wichtig sein. Schließlich sprechen die Prozesse in der Buchhaltung auch für den Erfolg eines Unternehmens …
Da ein Factoring-Anbieter die Außenstände Ihres Kunden übernimmt, müssen Sie nicht mehr lange auf Ihr Geld warten. Das erweitert Ihre finanziellen Spielräume. Und da Sie sehr schnell „flüssig“ sind, auch wenn Ihr Kunde noch nicht gezahlt hat, können Sie flexibel auf Marktchancen reagieren – um alles Weitere kümmert sich Ihr Factoring-Anbieter.
Wollen Sie mehr über Factoring und Finanzierung wissen? Unsere Experten setzen sich gerne mit Ihnen in Verbindung.