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Alternative Finanzierung: Kein Bankkredit – was dann? Factoring als alternative Finanzierungsmöglichkeit

Viele kleine Firmen haben mit einer Kredithürde zu kämpfen, weshalb sie keinen Bankkredit bekommen. Mit einer alternativen Finanzierung erhalten sie dennoch Liquidität.

In Europa herrscht eine schlechte Zahlungsmoral. Durchschnittlich jede fünfte Rechnung wird von Unternehmen und Privatkunden zu spät oder gar nicht beglichen, meldet der Inkassoanbieter EOS in einer Studie aus dem Jahr 2019 „Europäische Zahlungsgewohnheiten“. In Deutschland war es im Jahr 2019 etwa jede siebte Rechnung, die verspätet oder überhaupt nicht bezahlt wurde.

Tatsächlich fehlen so den Rechnungsstellern Jahr für Jahr hohe Milliardenbeträge. Und das gefährdet Existenzen. Vor allem Start-ups und Kleinbetriebe geraten in große Schwierigkeiten, wenn ihre Leistungen zu spät oder gar nicht bezahlt werden.

Liquiditätsengpässe verursachen Zahlungsausfälle

Liquiditätsengpässe sind dementsprechend der mit Abstand am häufigsten genannte Grund für Zahlungsausfälle oder -verzögerungen bei Geschäftskunden. Schon jeder zweite Unternehmer führt diese Begründung für das Ausbleiben von Zahlungen an. Zweithäufigster Grund sind Zahlungsausfälle bei eigenen Kunden. Darüber hinaus werden zudem die Konjunkturlage, Insolvenzen und mangelnde Professionalität bei der Rechnungsbearbeitung genannt.

Unternehmenskredit als Ausweg aus dem Dilemma?

Die Antwort darauf lautet: Nein. Denn die Kredithürde für die gewerbliche Wirtschaft ist gestiegen. So teilte das ifo Institut München in einer Pressemitteilung mit, dass laut einer Umfrage im ersten Quartal 2020 29,3 % der befragten Unternehmen mit Kreditverhandlungen mit Banken geführt haben. Allerdings berichteten 19,4 % der Verhandelnden „von einem eher zurückhaltenden Verhalten der Banken. Dies ist der Höchststand seit 2017.“

Niedrigzinsen setzen Banken unter Druck, Unternehmen leiden unter schlechteren Kreditzugängen

Die unkonventionelle Geldpolitik der EZB mit Leitzinsen von 0,0 Prozent sorgt zwar auf der einen Seite dafür, dass sich Banken bei der Euro-Notenbank inzwischen zum Nulltarif mit Geld versorgen können. Andererseits fällt es den Instituten deshalb im Kreditgeschäft zunehmend schwerer, ausreichend Gewinne zu erzielen. Aufgrund der Niedrigzinsen schrumpft die Gewinnspanne zwischen dem Zins, den sie für Kredite verlangen können und ihren eigenen Finanzierungskosten.

„Durch diese Niedrigzinsen stehen die Geschäftsmodelle der Banken unter Druck, was diese wiederum an die Unternehmen weitergeben“, so Thorsten Klindworth, Gründer und Vorstandsvorsitzender der A.B.S. Global Factoring AG. „Günstigere Konditionen für Verbraucher, nicht so günstige für Unternehmen – das könnte auf die Konjunktur weniger gute Auswirkungen haben. Denn gerade den KMU fehlen so wichtige Mittel, um in Wachstum und Innovation zu investieren. Umso wichtiger ist es, dass KMU ihre Finanzierung nicht auf einen Pfeiler alleine stützen.“

Kein Bankkredit – alternative Finanzierungsmöglichkeiten, die bleiben

Bei härteren Standards für Firmenkredite wird Factoring die angenehme Alternative zum Unternehmenskredit. Gleich ob als Ergänzung zum Bankkredit oder alleiniges Finanzierungsinstrument: Factoring, also der laufende Forderungsverkauf, sichert sowohl kleinen Unternehmen als auch dem Mittelstand ausreichend Liquidität, um in neue Wachstumsprojekte oder das Jahresendgeschäft zu investieren oder aber ihren Geschäftsbetrieb stabil aufrecht zu erhalten. Unternehmen sind so vielseitig aufgestellt und nicht mehr alleine von ihrem Bankhaus abhängig. Hinzu kommt, dass sich die Eigenkapitalquote der Unternehmen erhöht, was wiederum die Chancen auf einen Bankkredit verbessert.

Liquidität, Ausfallschutz und Entlastung in der Buchhaltung – dank Factoring

In Zeiten des erschwerten Kreditzugangs kann Factoring als Finanzierungsalternative insbesondere kleine Unternehmen als auch Start-ups vor einer Schieflage bewahren oder es ihnen ermöglichen, Wachstumschancen zu erschließen. Der Vorteil des Finanzierungsinstruments liegt insbesondere darin, dass innerhalb kurzer Zeit liquide Mittel zur Verfügung gestellt werden. Start-ups, kleine und mittelständische Unternehmen können so besonders flexibel am Markt agieren. Und profitieren bei der Full-Service-Variante zudem von einem hundertprozentigen Schutz vor Forderungsausfällen und der Entlastung in der eigenen Buchhaltung. Beim Full-Service-Factoring übernimmt der Factoring-Anbieter sowohl das Forderungs- als auch Debitorenmanagement und ermöglicht es KMU somit, sich auf ihre Kernkompetenzen zu fokussieren.

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